Система страхования вкладов

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ ПАО БАНК «ЮГРА» 

Уважаемые Вкладчики!

ПАО БАНК «ЮГРА» (далее – Банк) информирует Вас о том, что в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 177-ФЗ)  Банк является участником Системы страхования вкладов[1] с 14 декабря 2004 года (регистрационный № 320 в Реестре банков-участников Системы обязательного страхования вкладов).

В связи с участием Банка в Системе страхования вкладов денежные средства, размещенные на вклады и счета в Банке, считаются «автоматически» застрахованными, и каждый Вкладчик Банка имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного с Федеральным законом 177-ФЗ.

В соответствии с Законом № 177-ФЗ Вкладчики (граждане Российской Федерации, индивидуальные предприниматели, иностранные граждане или лица без гражданства[2], заключившие с Банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад) также являются участником Системы страхования вкладов.

В целях выполнения требований к участию в Системе страхования вкладов Банк просит своевременно представлять по месту обслуживания в Банке информацию об изменениях сведений (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, почтовый адрес, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность), представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета.

Банк уведомляет, что в случае несвоевременного представления указанных сведений при наступлении страхового случая в отношении кредитной организации, в которой размещены Ваши сбережения, возможны негативные последствия, в частности: увеличение сроков рассмотрения Агентством по страхованию вкладов требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентификации Агентством по страхованию вкладов личности Вкладчика.

 

Банк информирует, что в случае внесения Вкладчиком денежных средств во вклады путем почтовых переводов, такие денежные средства будут являться застрахованными с момента заключения соответствующих договоров банковского вклада (счета).

Банк уведомляет, что при осуществлении Банком переводов денежных средств по поручению Вкладчика без открытия банковских счетов, указанные денежные средства страхованию не подлежат.

Банк просит внимательно ознакомиться с информацией, представленной в настоящей Памятке, а также с Федеральным законом № 177-ФЗ и другими материалами по вопросам страхования вкладов, размещенными в помещениях Банка, в которых осуществляется обслуживание Вкладчиков, а также на официальном сайте Банка: в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу www.jugra.ru.

1. ПОРЯДОК И РАЗМЕР ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ

1.1. Вклады, подлежащие страхованию.         

В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета:

  • во вкладах (до востребования и срочных);
  • на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт;
  • на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев, наступивших с 1 января 2014 г.);
  • на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные;
  • счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом.

          В соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной законодательством профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами Банку в доверительной управление;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ;
  • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

1.2. Размер страхового возмещения по вкладам.

Страховое возмещение – денежная сумма, подлежащая выплате Вкладчику при наступлении страхового случая, устанавливается исходя из суммы обязательств Банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований Банка к Вкладчику.

В сумму страхового возмещения включаются, как сумма внесенных Вкладчиком денежных средств, так и проценты, выплаченные на счет в Банке и/или начисленные на дату наступления страхового случая. 

Проценты начисляются по день, предшествующий дню наступления страхового случая, включительно, и выплачиваются Вкладчику исходя из процентной ставки, установленной договором банковского вклада, заключенным между Банком и Вкладчиком.  

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается Вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Банке, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Если Вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним по этим вкладам превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.  

Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной Федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом).

Если Вкладчик на момент наступления страхового случая имеет задолженность перед Банком (кредит, овердрафт, неуплаченные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, иную задолженность), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств Банка перед Вкладчиком и суммой задолженности Вкладчика перед Банком. 

Возмещение по договору счета эскроу

Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Если Вкладчик имеет несколько счетов эскроу, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 000 000, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам.

Обязательства Банка перед Вкладчиком, учитываемые на счете эскроу, не уменьшаются на сумму задолженности Вкладчика перед Банком по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, продажа или покупку которого осуществляется с использованием данного счета эскроу.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

1.3. Порядок обращения Вкладчика за возмещением по вкладам.

Право Вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая:

  • отзыва (аннулирования) у Банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка.

Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство) в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную информацию Вкладчик вправе получить непосредственно в Банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

В случае пропуска Вкладчиком (его наследником) указанного выше срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам, срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если Вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком (его наследником) в суде.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам Вкладчик представляет:

  • заявление по форме, определенной Агентством;
  • документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель Вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного Представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются Вкладчиком (его Представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

При представлении Вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из Реестра обязательств Банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

1.4. Порядок выплаты страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в течение 3 дней после представления Вкладчиком необходимых документов, но не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка и информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Прием от Вкладчиков Заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через Банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам Банка, в отношении которого наступил страховой случай. Информация о выборе Банка-агента для выплаты страхового возмещения размещается в сети Интернет и в офисах Банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата страхового возмещения по вкладам может осуществляться Агентством (Банком-агентом) по Заявлению Вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке, указанный Вкладчиком.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством (Банком-агентом) путем перечисления денежных средств на указанный Вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

1.5. Право Вкладчика требовать от Банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладу.

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом действующим законодательством.

  1. 2. КОНТАКТЫ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) – некоммерческая организация, целью деятельности которой является, в том числе, обеспечение функционирования системы страхования вкладов. Агентство осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам в соответствии с действующим законодательством.

Информацию о системе страхования вкладов можно получить на сайте Агентства www.asv.org.ru или по телефону горячей линии Агентства:  8-гудок-800-200-08-05 (звонок по РФ бесплатный).

 

Почтовый адрес

109240, Москва, ул. Высоцкого, д. 4 

Телефон

(495) 725-3141

Факс

(495) 745-2868

E-mail

info@asv.org.ru;

Адрес в сети интернет 

www.asv.org.ru

 



[1] Система страхования вкладов – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов Вкладчиков банков Российской Федерации.

Основная задача Системы страхования – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках, реализуется посредством простого механизма страхования, не требующего от Вкладчика никаких дополнительных действий.

[2] Лицо без гражданства - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства.